至于汇率理财,由于最近汇率市场波动得也比较厉害,王韵建议普通投资者暂不介入。“美元第二季度有可能反弹,再加上欧元现在走到很高的位置上了,可能会降息,所以目前来讲汇率市场这一块还有待观察。”
“现代银行已经不是只提供储蓄、贷款的地方了,”王韵说,“对外资商业银行来说,个人理财服务的位置越来越重要。”
境外投资风险几何
在目前外汇制度条件下,境内居民通往境外投资的主要途径是QDII。但QDII产品遭到了理财顾问们的一致唾弃。
“我不建议投资QDII产品,有的产品赔了50%。这有投资银行的问题,但是QDII产品的风险在于人民币对美元升值太快,有一点收益,首先要减掉的升值的比率,你还能挣多少?”恒生银行理财顾问宋文表示。
北京理财规划师协会培训中心主任张国栋认为,普通居民选择境外投资更需谨慎。“外资银行在中国的理财业务有一类就是境外炒股,但我不看好这个。国内的股票还没做好,还做国外的股票?而且这是山高皇帝远的事情,你很难全面了解情况,信息高度不对称。”
但他对外资基金的判断还比较乐观:“国外的基金业比我们发展得要快得多,他的基金不像我们的基金,基本上投资于股市、债券甚至货币市场。他们的发展非常多元化,比如说有的基金就是投资于房地产或者矿产,有些专门作某一种期货,许多基金做得还是相当不错的,因为他的目标是追求一个长期稳定的回报。这种基金还是值得推荐的。”
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